“돈이 많아야 재테크를 할 수 있다”는 생각,
이제는 완전히 옛말이에요.
저 역시 처음엔 여윳돈이 거의 없었지만
월 10만 원이라는 작고 꾸준한 투자로
자산의 구조를 바꿔가기 시작했습니다.
오늘은 제가 실제로 실천 중인
소액 재테크 루틴 4단계를 공유해볼게요.
1단계. 월 10만 원부터 ‘자동이체’로 구분하기
핵심은 투자금액보다 습관이에요.
월 10만 원이라도 “자동이체로 빠져나가게” 만들어야 해요.
직장인이라면 ‘월급 통장’에서
아예 투자용으로 자동 분리되는 구조가 필요합니다.
💡 팁:
토스·카카오뱅크의 “자동저축” 기능을 이용하면
매달 같은 날짜에 자동으로 투자 계좌로 이체됩니다.
저는 이렇게 구분하고 있어요 👇
| 용도 | 금액(원) | 계좌 |
| ETF 투자 | 70,000 | 증권사 계좌 |
| 연금저축 | 30,000 | 연금저축펀드 |
이렇게 설정해두면
“이번 달엔 투자해야지” 하는 생각조차 필요 없습니다.
돈이 알아서 흘러가요.
2단계. 초보자는 ETF로 시작하라
소액으로 가장 효율적인 건 **ETF(상장지수펀드)**예요.
한 주 단위로 매수할 수 있고,
분산투자 효과가 자동으로 포함되어 있어요.
✅ 예시 포트폴리오
- 국내 ETF: KODEX 200, TIGER 2차전지테마
- 해외 ETF: TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100
- 테마형: 조금씩 관심 분야에 (예: AI, 리츠, 반도체)
ETF의 장점은
✅ 적은 금액으로 시장 전체에 투자할 수 있고
✅ 장기 보유 시 복리 효과가 크며
✅ 수수료가 낮다는 점이에요.
💬 팁:
주식은 ‘언제 살까’를 고민하지만
ETF는 ‘얼마나 오래 들고 있나’가 관건이에요.
꾸준히 사 모으는 게 핵심입니다.
3단계. 연금계좌로 절세 + 복리효과 잡기
소액이라도 연금저축계좌나 IRP를 꼭 병행하세요.
한 달에 3만 원~5만 원만 넣어도
세액공제 + 장기투자 복리를 동시에 누릴 수 있습니다.
🔸 세액공제 혜택
연간 납입액 600만 원까지 최대 16.5% 공제 가능
(한 달 5만 원씩만 해도 약 10만 원 환급 효과)
🔸 실제 루틴
매월 30,000원 → TIGER 미국S&P500 ETF 연금형 펀드 자동매수
이건 단순한 저축이 아니라,
‘미래의 나’를 위한 강제 저축이에요.
금액보다 중요한 건 꾸준함입니다.
4단계. 3개월마다 리밸런싱 & 기록하기
투자금이 크지 않아도
주기적인 점검 루틴이 중요해요.
저는 3개월마다 ‘자산 리포트’를 직접 작성합니다 👇
| 항목 | 금액(원) | 비중(%) | 변화율 |
| ETF 자산 | 450,000 | 40 | ▲ +12% |
| 연금저축 | 350,000 | 30 | ▲ +8% |
| 비상금 | 350,000 | 30 | → 유지 |
| 총자산 | 1,150,000 | 100 | ▲ +10% |
이 표를 직접 보면서
“내 돈이 조금씩 불어나고 있다”는 감각을 느끼는 게
소액 재테크의 가장 큰 보상이에요.
마무리 – 금액보다 ‘흐름’을 만드는 게 핵심
| 항목 | 목표 | 현재 단계 |
| 자동이체 구조 | 월 10만 원 이상 | ✅ 완료 |
| ETF 정립식 투자 | 1년 이상 지속 | 진행 중 |
| 연금저축 세액공제 | 연말정산 반영 | 준비 중 |
| 리밸런싱 루틴 | 분기 1회 점검 | 꾸준히 유지 |
“돈은 한 번에 모이지 않아요.
하지만 한 달 10만 원씩 꾸준히 움직이면,
어느새 ‘재테크 루틴’이 내 습관이 됩니다.”
작게 시작해도,
꾸준히 반복되는 구조가 만들어지면
부채를 줄이고 자산을 불리는 선순환이 생겨요.
💡 다음 목표 예고
다음 글에서는 실제로 제가 한 달 10만 원으로
어떤 ETF와 연금상품을 선택했는지,
“실제 투자 루틴 공개편”으로 정리해볼게요.